建筑商提供半价按揭，但买家依旧稀缺

由于房屋严重负担不起或市场不确定性，许多建筑商陷入了新建房屋无法出售的困境。为了吸引潜在买家，建筑商们纷纷推出按揭优惠。例如，CountryWide Homes 提供三年按揭利率仅为2.34%的优惠，这比市场标准利率低了一半。

CountryWide Homes 的销售和市场经理理查德·马里亚尼表示：“我们有库存需要处理，我们基本上是从贷款机构那里买下了利率，这确实有帮助，我们接到很多咨询。”然而，他并未透露贷款机构的名称，“银行不希望公开他们的名字，这样可以减少其他客户的问题。”

尽管推出了这一火热的融资促销，马里亚尼表示仍未见到买家接受。“购房者希望以某种方式进行谈判，但大多数买家已经有了自己的贷款机构，所以如果他们希望价格更低，我们会提供更大的折扣而不是更低的利率。我还没有通过按揭售出一套房。”

一个原因可能是按揭资格问题。当建筑商提供优惠时，贷款机构通常会从贷款价值中扣除该优惠。在有保险的按揭情况下，贷款机构总是会扣除该金额。结果是购房者需要支付更多的首付款。例如，购买一套价值50万加元的房子，支付5%的首付款，如果建筑商提供3万加元的利率优惠，这3万加元会使贷款价值减少到47万加元，贷款机构只会为此提供最高95%的贷款，即446,500加元。如果没有使用优惠，购房者可能有资格获得高达475,000加元的贷款。

因此，利用诱人的低利率实际上会使所需首付款增加一倍多，这也是一些借款人推动建筑商在购房价格上提供更大折扣的原因。此外，按揭规则要求借款人证明他们能够负担比实际支付利率高得多的利率。要获得2.34%的优惠利率，借款人需要符合银行监管机构设定的最低5.25%的利率资格。

还需注意的是，一些建筑商对适用促销利率的按揭金额有一定限制。在CountryWide的案例中，他们的最高按揭金额为100万加元，尽管他们销售的许多房屋价格超过200万加元。

随着利率下降，更多的购房者将被吸引到建筑商销售中心，这些按揭优惠可能会逐渐消失。“我们可能需要两到三年才能恢复到火热的市场，”马里亚尼预测道。如果利率继续像自六月以来那样迅速下降，这一过程可能会更快。“那些在观望的精明买家只是在等待时机。”

首次购房者首付不足20%且购买新建房屋的情况下，现在可以获得30年摊还期的默认保险按揭。这是政府为激励建筑商建房，并减轻买家月供压力的举措。

“我认为这将有助于促进建设，”马里亚尼说。这也是为什么“我们开始有更多售价在100万加元以下产品的原因之一。”然而，由于过时的默认保险规则限制了价格在999,999加元或以下房屋的默认保险，这对大市场中的独栋房屋建设激励有限。

2021年，自由党政府曾提议“将有保险按揭的上限从100万加元提高到125万加元，并根据通货膨胀进行调整，以更好地反映自多年未变的房价。”然而三年过去了，这一提议仍未有实质进展。