加拿大银行重新调整住房贷款策略，应对激烈竞争

随着加拿大房贷市场竞争愈发激烈，几家主要银行正在重新审视其贷款策略。面对利率上升和利润空间缩小，加拿大银行开始更加谨慎地对待新客户，尤其是在提供房贷方面。

在丰业银行金融峰会上，加拿大皇家银行（RBC）首席执行官戴夫·麦凯表示，该行在放贷时已采取更加谨慎的策略，不再盲目追逐那些无法达到收益率门槛的客户。他指出，RBC不会仅为了吸引那些只关心低利率的客户而降低标准。

加拿大的银行目前正处于两难境地。随着利率居高不下，住房市场放缓，房贷需求也随之下降。银行不得不加大竞争力度，以吸引更多客户。麦凯形容加拿大的银行业为“竞争异常激烈的寡头垄断市场”。

与美国不同，加拿大的银行无法将成本完全转嫁给借款人。麦凯提到，美国银行能够通过提高利率来应对成本上升，但在加拿大，银行则通过内部竞争吸收了大部分成本。这导致利润率持续受到挤压，尤其是在住房贷款领域。

尽管如此，麦凯表示，银行仍会积极争取那些具备长期、多元化业务需求的优质客户。他指出，RBC特别重视与客户建立长期合作关系，尤其是那些可能在未来使用更多银行服务的客户。

丰业银行也在采取类似策略。该行首席执行官斯科特·汤姆森表示，过去18个月中，丰业银行减少了仅依赖房贷业务的客户，转向追求与客户建立多元化的合作关系。这一策略标志着丰业银行更加注重“价值”而非“数量”，不再单纯追求市场份额。

在央行政策的推动下，房贷市场可能会有所回暖。加拿大央行于本周宣布降息25个基点，将基准利率下调至4.25%。加拿大六大银行随即将其基准利率下调至6.45%，为未来房贷需求的增长创造了条件。

然而，尽管竞争加剧，银行加在基准利率上的利润缓冲依然较高。自上世纪90年代中期以来，这一加价幅度逐渐从1.5个百分点上升至目前的约2个百分点。这意味着尽管利率有所下调，实际借款人的成本依然较高。不过，由于借款人通常能够在与银行谈判时争取到更低的利率，银行的实际利润空间仍不十分清晰。

展望未来，麦凯表示，尽管利率下调可能带来需求增长，银行仍在努力通过降低成本，准备应对可能持续的利润压力。他强调，RBC正计划将住房贷款业务转向长期低利润模式，以确保在市场竞争中保持优势。

除了房贷市场的挑战之外，许多银行也在重新评估其在美国市场的扩展计划。TD银行和BMO银行在美业务面临一系列问题，尤其是TD银行正在处理其反洗钱计划的调查，预计将支付约30亿美元的罚款。BMO银行则因疫情期间的客户问题以及并购时机不佳，导致其在美国市场面临较高的信贷损失拨备。

尽管如此，两家银行的高管对美国市场的前景仍保持乐观。TD银行首席执行官巴拉特·马斯拉尼强调，美国市场的基本面依然稳固，而BMO首席执行官达里尔·怀特则表示，目前的困难仅是“时间问题”，市场将逐渐恢复。

随着加拿大和美国银行业的挑战加剧，银行正在寻找新的策略来保持竞争力。无论是在房贷业务中降低成本，还是在国际市场中应对风险，未来几个月对于这些银行的表现将至关重要。